周燕
(江门职业技术学院，广东 江门 529000)
摘要：科技金融是一系列创新的金融产品，是科技与金融两个产业的融合。科技金融所具有的服务门槛低、运行效率高等特征，被政府、各个商业银行、投融资企业广泛应用于中小企业发展过程中，其服务体系也在不断完善与改进，试图以其更好的金融衍生品为广大中小企业服务。基于此，本文从科技金融的发展沿革来分析总结、客观评述和研究中小企业科技金融服务体系持续改进措施。
关键词：中小企业;科技金融;服务体系
中图分类号：F2 文献标识码：A 文章编号：1671-0037( 2018) 4-73-3
DOI: 10.19 345/j .cxkj .1671-003 7.2018.04.017
Research on Countermeasures for Continuous Improvement of Small and Medium-sized Enterprises' Science and Technology Financial Service System
Zhou Yan
(Jiangmen Vocational and Polytechnic College, Jiangmen Guangdong 529000)
Abstract: Science and technology finance is a series of innovative financial products, and it is the integra-tion of two industries: science & technology and financ.e. Science and technology finance has the characteristics of low service threshold and high efficiency. It is widely used by the government, commercial banks and invest-ment and financing enterprises in the development process of small and medium-sized enterprises (SMEs), and its service system is constantly iruproved, trying to serve SMEs with its better financial derivatives. Based on this, this paper analyzed and summarized, objectively reviewed and studied the continuous improvement mea-sures of SME science and technology financial service system from the development and reform of science and technology finance.
. Key words: small and medium-sized enterprises; science and technology finance; service system
1 科技金融产生的背景及理论研究
所谓科技金融，是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排…。科技金融是科技产业与金融产业的有机融合，是经济社会发展的两翼。科技金融是一个庞大的系统工程，需要多学科、多专业的交叉融合和一系列金融产品创新，才能实现其服务中小企业发展的初衷，而大数据恰恰是科技金融得以发展和应用的基础。目前，科技金融服务涉及的金融领域有银行信贷、资本市场、保险、担保和创业投资等方面。具体做法有在银行内部开设科技支行、开展知识产权质押贷款业务、针对不同规模的科技型企业开发不同的金融产品等。
最早开展科技金融服务的是美国“硅谷银行”。1983年创立的硅谷银行，以创新型的经营战略开始了其金融业务。当时，许多在硅谷开办的科技型中小企业艰苦创业、资金匮乏、贷款无门。因资金匮乏使得众多中小企业把注意力都集中在急需为他们提供商业贷款的银行，而对利率却缺少一定的敏感性。硅谷银行就是在这样的背景下，以创新和冒险的服务理念打开了经营的突破口，并把自己的目标市场定在那些新创的、发展速度较快、被其他银行认为风险太大而不愿提供服务的中小企业身上。随着时间的推移，硅谷银行把业务向全国延伸，并引领各商业银行向科技金融业务发展。
我国开展科技金融服务的理论与实践都比较晚。在知网上可以查询到的结果是，2004年才有关于科技金融的文章，而且只有14篇。经过了2005年的24篇、2006年的14篇、2007年的21篇后，有了2017年的815篇。这些研究成果，行业指导类的论文(社科)多达2 395篇，基础研究(社科)类的成果为990篇，职业指导(社科)及政策研究(社科)方面的成果分别为795篇和712篇;涉及行业技术指导(自科)类的文章只有16篇，基础与应用基础研究(自科)和政策研究(自科)领域的成果各有9篇。由国内外学者的研究成果，可以得出如下结论。金融的发展和科技水平的进步相辅相成，二者呈现出正相关关系。科技金融的发展，对于缓解科技型中小企业融资难的迫切压力，促进科技型中小企业发展壮大具有积极的推动作用。
2中小企业科技金融服务体系的建设情况
最近几年，科技金融服务中小企业的业务开展非常迅速。首先，各级政府部门建立了基于大数据背景下的科技金融服务平台，为科技型中小企业发展提供资金支持;其次，越来越多的商业银行也视科技金融为重头戏，不断地推出满足中小企业需要的金融产品;再次，众多的、以专门开展科技金融服务的机构，如科技支行、科技银行、科技文创金融事业部及网络融资平台等规模不等的金融机构纷纷成立。至此，为中小企业发展提供了科技金融产品的服务体系逐渐形成，并向着良好的运行方向发展。
2.1政府部门建立的科技金融服务平台
2010年12月，科技部与中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会(简称“一行三会”)联合发布《促进科技和金融结合试点实施方案》‘3]。为了贯彻落实《促
进科技和金融结合试点实施方案》精神，201 1年2月北京市科委领导的“首都科技条件平台科技金融领域中心”正式挂牌成立。首都科技条件平台科技金融中心，是接受国家科技基础条件平台指导的北京市地方性的科技条件平台。2014年12月30日，江苏省科技金融信息服务平台(以下简称“平台”)成立。平台围绕江苏省委、省政府关于创新型省份的建设的总体部署，面向全省科技型企业和金融机构、创投机构，集成科技企业、科技项目、科技人才、科技园区、科技平台和科技政策等优质资源，促进金融、创投以及社会资本与科技型企业有效对接，形成围绕政府科技投入、吸引金融信贷和鼓励创投跟进投入的多元化、多层次、多渠道的科技金融投融资体系，为加快培育战略性新兴产业，推动江苏创新发展和经济转型升级提供有力支撑H1。2016年，广州市科技金融综合服务中心正式成立，并上线运行。广州市科技金融综合服务中心是在广州市科技创新委的主导下，为了满足科技型企业及机构急切的贷款需求应运而生。其宗旨是针对服务实体经济、破解企业创新创业等现实需求，构建“一站式”科技金融服务平台。
2.2商业银行开展的科技金融业务
大数据背景下，商业银行因受到外部经营环境、客户需求、监管环境和异业竞争的影响，利润有所下跌且发展缓慢，纷纷寻找新的发展途径，科技金融成为各家商业银行普遍选择的突破口。2011年，中国建设银行针对科技型中小企业聚集度较高的苏州市，创建了专门的科技金融服务平台及科技型中小企业创新产品试验中心。该科技金融服务平台及科技型中小企业创新产品试验中均立足于科技金融服务苏州市的高新技术人才和科技型中小企业。2014年，我国第一家由民间资本设立的全国性商业银行——民生银行已经完成了分布式核心金融云平台的建设工作，并正式运营。此举开创了国内银行核心账户分布式化的先河;2015年开始建设的大数据平台和人工智能服务体系，极大地提升了小微3.0、供应链金融、远程银行、资管业务的智能化水平;2016年即加入国际区块链联盟，并在2017年将其应用于信用证交易【6】。2018年5月15日，中国民生银行在北京市正式成立民生科技有限公司。截至2017年末，工行以互联网为主的电子银行业务量占全部业务比重已达95010，业务量相当于现有全部网点的4倍多;1.5万家网点已完成智能化改造，为客户提供全面的智能金融服务‘¨。2017年，交通银行董事长牛锡明在工作会上做出“面向科技型、创新型企业，探索科技金融服务模式，支持‘大众创业、万众创新…的战略论断。2018年，京东集团与中国银行关于银企全面战略合作达成共识，约定在金融科技、公司金融和个人金融等
领域开展广泛的合作。
2.3各类科技公司从事科技金融服务业
2012年1月20日，法人独资的深圳中兴飞贷金融科技有限公司挂牌成立。在其经营范围中，明确注明依托互联网技术提供金融信息咨询和金融中介服务等。2015年12月19日，隶属于武汉东湖新技术产业开发区(简称“东湖高新区”)和国资平台公司的光谷金融中心奠基启动。该中心致力于光谷科技金融平台的建设与发展，并以“科技+产业+金融”的创新金融服务模式服务中小科技型企业。2016年4月25日，湖南二四优信息科技有’限公司正式成立，其经营范围也涵盖科技金融业务。
3 中小企业科技金融服务体系持续改进的对策
互联网技术的发展打开了科技金融快速进步的通道，基于大数据平台的金融创新产品不断出现，科技金融已成为金融业发展的主要趋势。在这样的历史背景下，引发了社会各界对完善与持续改进中小企业科技金融服务体系对策的思考。
3.1 建立规范化的科技金融管理体制
随着科技金融的迅猛发展和中小企业的狂热追捧，科技金融有逐渐被分散化的迹象。众多的百姓把钱投到大小不等、名称各异的金融投资平台，以期获得高额的利息回报。中小企业也挤破脑袋想分享到科技金融带来的福祉，却忽略了科技金融的风险性。由于我国在行的金融业监管制度均是针对传统金融业的，因此互联网金融的监管力度薄弱。希望政府和行业监管部门尽快制定大数据背景下科技金融服务的监督管理制度，为科技金融健康发展提供制度支持，避免金融业过度集聚而产生马太效应引。
3.2开展科技金融信用体系建设
基于科技金融领域中网贷银行和P2P等互联网平台的创新发展，互不相识和了解的借贷双方被放在一个虚拟的平台上进行交易活动，无疑会产生很大的信用风险。因此，希望相应的金融监督管理部门利用大数据技术，建立网上身份识别系统，包括脸谱识别系统的建立及应用，将科技金融信贷公司的人员信息录入系统中，并保证借贷业务开展过程中信息的可视性，以防范借贷双方信息完全不对称下产生借贷风险，堵塞银行业和电信行业的制度漏洞;深化司法部门与银行和电信部门的合作。
3.3严格科技金融的准入制度
制度是规范行业健康发展的最佳良药。为确保科技金融平稳健康发展，各级政府部门要充分认识到金融科技发展所带来的金融监管方面的新特点、新内容和新形式，制定贴近实际、可操作性强的科技金融准人制度，提高科技金融产品的犯罪成本，以应对大数据、云计算、区块链、人工智能等科技金融产品所带来的业界风险。
4结语
据统计，小微企业在国内生产总值、财政税收、科技创新等方面已占“半壁江山”，在扩大社会就业方面更是主要从业者。本文从科技金融准入制度和信用体系建设方面讨论了中小企业科技金融服务体系的不断改进措施，包括如何才能促进中小企业科技金融服务体系适应社会经济发展的需要。
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